KfW-Kredit für Sanierung beantragen: Schritt-für-Schritt-Anleitung
KfW-Kredite für die Sanierung bieten günstige Zinsen und Tilgungszuschüsse. So beantragst du den Kredit richtig – von der Hausbank bis zur Auszahlung.
Die KfW vergibt keine Kredite direkt an dich – der Antrag läuft immer über deine Hausbank. Das klingt umständlich, ist aber ein eingespielter Prozess. Wenn du weißt, wie er funktioniert, sparst du Zeit und Nerven. Hier ist die Anleitung.
Welche KfW-Kredite gibt es für die Sanierung?
KfW 261/262 – Wohngebäude-Kredit
Der wichtigste Kredit für umfassende Sanierungen zum Effizienzhaus:
| Kenngröße | Wert |
|---|---|
| Max. Kreditsumme | 150.000 € pro Wohneinheit |
| Zinssatz | ab 0,01 % effektiv (variiert) |
| Tilgungszuschuss | 5 – 45 % (je nach Effizienzhaus-Stufe) |
| Laufzeit | bis 30 Jahre |
| Tilgungsfreie Anlaufjahre | bis 5 Jahre |
KfW 358/359 – Ergänzungskredit
Für Einzelmaßnahmen, die über die BAFA gefördert werden:
| Kenngröße | Wert |
|---|---|
| Max. Kreditsumme | 120.000 € pro Wohneinheit |
| Zinssatz | Vergünstigt (marktabhängig) |
| Tilgungszuschuss | Keiner (nur günstiger Zins) |
| Voraussetzung | Genehmigter BAFA-Zuschussbescheid |
Der Antrag: Schritt für Schritt
Schritt 1: Energieberater beauftragen
Ohne Energieberater kein KfW-Kredit. Der Berater erstellt die technische Projektbeschreibung (TPB) und bestätigt, dass die geplanten Maßnahmen die KfW-Anforderungen erfüllen.
Kosten: 1.500 – 3.000 Euro (50 % gefördert über BAFA → effektiv 750 – 1.500 Euro)
Schritt 2: Kostenvoranschläge einholen
Lass dir von Fachbetrieben detaillierte Kostenvoranschläge erstellen. Die Summe aller Kosten ergibt die Basis für den Kreditantrag.
Schritt 3: Online-Bestätigung der KfW einholen
Dein Energieberater beantragt die Bestätigung zum Antrag (BzA) online im KfW-Zuschussportal. Diese Bestätigung brauchst du für die Bank.
Schritt 4: Termin bei der Hausbank
Jetzt gehst du mit folgenden Unterlagen zur Bank:
- BzA der KfW
- Technische Projektbeschreibung des Energieberaters
- Kostenvoranschläge
- Grundbuchauszug
- Einkommensnachweise
- Personalausweis
Die Bank prüft deine Bonität und leitet den Kreditantrag an die KfW weiter.
Schritt 5: Kreditzusage abwarten
Die KfW prüft den Antrag und erteilt die Zusage. Das dauert in der Regel 2–4 Wochen.
Schritt 6: Erst jetzt Aufträge erteilen
Wichtig: Erst nach der Kreditzusage darfst du die Handwerker beauftragen. Vorher dürfen nur Planungsleistungen und Energieberatung beauftragt werden.
Schritt 7: Sanierung durchführen
Die Maßnahmen müssen innerhalb von 36 Monaten nach Zusage abgeschlossen sein.
Schritt 8: Bestätigung nach Durchführung
Dein Energieberater erstellt die Bestätigung nach Durchführung (BnD) und bestätigt, dass alles wie geplant umgesetzt wurde.
Schritt 9: Tilgungszuschuss erhalten
Die KfW schreibt den Tilgungszuschuss deinem Kreditkonto gut – deine Restschuld sinkt entsprechend.
Tilgungszuschuss: So viel bekommst du geschenkt
Der Tilgungszuschuss ist das Herzstück der KfW-Förderung. Er wird direkt von deiner Restschuld abgezogen:
| Effizienzhaus-Stufe | Tilgungszuschuss |
|---|---|
| EH 85 | 5 % |
| EH 70 | 10 % |
| EH 55 | 15 % |
| EH 40 | 20 % |
| EH 40 Plus | 25 % |
| + EE-Klasse | + 5 % |
| + NH-Klasse | + 5 % |
Rechenbeispiel: Du sanierst zum Effizienzhaus 55 mit EE-Klasse. Kreditbetrag: 120.000 Euro. Tilgungszuschuss: 20 % = 24.000 Euro geschenkt.
Häufige Stolperfallen
- Falsche Reihenfolge: Handwerkerauftrag vor Kreditzusage = keine Förderung
- Bank kennt KfW-Programm nicht: Nicht jeder Bankberater ist mit KfW-Sanierungskrediten vertraut. Lass dich ggf. an den Spezialisten weiterleiten.
- Zu wenig Kredit beantragt: Nachfinanzierung bei der KfW ist nicht möglich. Kalkuliere lieber etwas mehr – du kannst jederzeit Sondertilgungen leisten.
- Energieberater vergessen: Die technische Projektbeschreibung ist Pflicht. Ohne geht nichts.
KfW-Kredit oder Zuschuss?
Alternativ zum Kredit kannst du bei der KfW auch einen reinen Zuschuss beantragen (KfW 461). Der Zuschuss ist prozentual gleich hoch, aber du brauchst das Geld nicht zurückzuzahlen.
Kredit lohnt sich wenn: Du die gesamte Sanierung finanzieren musst und von den günstigen Zinsen profitierst.
Zuschuss lohnt sich wenn: Du genug Eigenkapital hast und keinen Kredit brauchst.
Mehr zu Sanierungskrediten im Vergleich unter Sanierungskredit vergleichen.
Fazit: Kompliziert im Ablauf, extrem lohnend im Ergebnis
Der KfW-Kreditantrag erfordert Planung und Geduld. Aber die Kombination aus günstigen Zinsen und Tilgungszuschuss macht die KfW-Finanzierung zu einer der attraktivsten Möglichkeiten, deine Sanierung zu finanzieren. Starte mit dem Energieberater – der Rest ergibt sich.